금 통장 vs 금 ETF, 어떤 게 더 나을까?
금 투자를 시작하려는 투자자들에게 가장 흔히 등장하는 질문 중 하나는 바로
“금 통장이 나을까, 아니면 금 ETF가 더 좋을까?”입니다.
둘 다 금에 간접적으로 투자하는 방식이지만, 구조와 수익성, 세금, 유동성 등에서 큰 차이를 보입니다. 이 글에서는 이 두 투자 수단을 자세히 비교해 보겠습니다.
1. 금 통장이란?
금 통장은 쉽게 말해 금을 ‘돈처럼’ 적립하는 방식입니다.
은행이 제공하는 서비스로, 금의 무게(gram 또는 kg) 단위로 거래하며 실물 금을 직접 보유하지 않고, 금의 가치에 연동되는 계좌에 예치합니다.
대표적인 은행 서비스:
- 신한은행 ‘골드리슈’
- 우리은행 ‘골드뱅킹’
- 하나은행 ‘골드킹’ 등
✅ 장점
- 실물 보관 불필요
- 적립식 투자 가능 (소액 투자)
- 실시간 매매 가능 (은행 영업시간 기준)
❌ 단점
- 부가가치세(10%)가 매도 시 붙음
- 스프레드(매매차익)가 커서 단기 수익 어려움
- 실물 인출 시 추가 수수료 발생
2. 금 ETF란?
**금 ETF(Exchange Traded Fund)**는 주식처럼 거래소에서 매매되는 펀드 상품으로, 금 가격에 연동된 수익을 추구합니다. 대표적으로는 SPDR Gold Shares(GLD), iShares Gold Trust(IAU) 등이 있으며, 국내에도 KODEX 골드선물(H), TIGER 금은선물(H) 같은 상품이 있습니다.
✅ 장점
- 주식처럼 실시간 매매 가능
- 수수료와 세금 부담이 비교적 낮음
- 글로벌 금 시세에 연동되어 높은 투명성
- 배당소득세 또는 양도소득세 체계적 적용
❌ 단점
- 증권 계좌 필요
- 투자 단위가 주식 기준이라 일부 소액 투자에 비효율
- ETF 구조에 따라 레버리지, 선물 연동 등 복잡성 존재
3. 수수료 및 세금 비교
| 항목 | 금 통장 | 금 ETF |
| 매매 수수료 | 은행에 따라 매수/매도 각 1% 내외 | 증권사 수수료(0.1~0.3%) |
| 세금 | 매도 시 부가세 10% 부과 | 배당소득세(15.4%) 또는 양도소득세 (500만 원 초과 시) |
| 보관 수수료 | 없음 | 없음 (ETF 수수료는 연 0.3~0.5% 수준 내장) |
금 통장은 부가세가 가장 큰 리스크입니다.
ETF는 금융상품으로 세제상 이점이 있습니다.
4. 유동성 & 거래 편의성
| 항목 | 금 통장 | 금 ETF |
| 매매 방식 | 은행 창구, 모바일 앱, 제한된 시간 | 증권사 앱, 09:00~15:30 실시간 거래 |
| 유동성 | 낮음 (은행 영업시간에만 거래 가능) | 높음 (주식시장과 동일하게 매수·매도 가능) |
| 거래 단위 | 0.01g 단위 등 소액 투자 가능 | 1주 단위, 일부 소액 투자에 한계 |
ETF는 유동성이 훨씬 우수하고 실시간 거래가 가능하다는 점에서 장점이 큽니다.
5. 투자자별 추천
| 투자자 유형 | 추천 수단 | 이유 |
| 금 투자 초보자 | 금 통장 | 단순 구조, 소액 적립 가능 |
| 실시간 거래 선호자 | 금 ETF | 높은 유동성, 시세 반영 즉시 가능 |
| 세금 최적화 중시 투자자 | 금 ETF | 부가세 부담 없음, 세제 구조 유리 |
| 소액 장기 적립 투자자 | 금 통장 | 0.1g 단위 등 소액 투자가 용이함 |
| 단기 매매 투자자 | 금 ETF | 매수/매도 스프레드가 좁아 단기 전략 적합 |
6. 추천 활용 전략
- 금 ETF는 포트폴리오의 일부로 금을 포함할 때,
장기적 가격 흐름에 따라 분산 투자하는 데 적합합니다. - 금 통장은 실물 금을 소유할 필요 없이 매달 일정 금액을 적립하는 식의
장기 자산축적 수단으로 좋습니다.
둘을 혼합해서 활용하는 것도 좋은 전략입니다.
예: 월마다 금 통장에 소액 적립 + 시장 흐름을 보며 금 ETF 단기 투자
결론: 당신에게 맞는 금 투자법은?
| 핵심 질문 | 적합한 투자 수단 |
| 소액으로 천천히 적립하고 싶다면? | 금 통장 |
| 주식처럼 매매하고 싶다면? | 금 ETF |
| 세금 부담을 줄이고 싶다면? | 금 ETF |
| 실물 금이 필요 없다면? | 금 통장 or ETF |
| 글로벌 금 시세에 더 민감하게 반응하고 싶다면? | 금 ETF |
결국 투자의 목적, 기간, 자산 규모, 투자 성향에 따라 선택이 달라집니다.
중요한 건 금이라는 자산을 왜 투자하려는가에 대한 명확한 기준을 세우는 것입니다.
📌 다음 글 예고
다음 글에서는 세계 각국의 중앙은행들이 금을 계속해서 매입하는 이유와
그것이 개인 투자자에게 주는 의미를 살펴보겠습니다.
금의 전략적 가치에 대한 보다 깊이 있는 이해를 도와드릴게요.